2022年北京冬奥会的成功举办以及中国代表队出色的表现,令冰雪运动在寒冷的冬天被彻底点燃,“三亿人上冰雪”成为时下最热门的话题。
越来越多的人参与冰雪运动的同时,滑冰、滑雪等冰雪运动自带的高风险属性也越来越被大家所关注。“雪道尽头是骨科”“一天9台手术,7台是因滑雪导致”等滑雪受伤事故话题更是频频登上了热搜。
保险作为转移运动风险的最佳方式在这个冬天得到更高的关注。滑雪需要额外购买保险吗?如何找到适合的保险产品?购买时需要注意哪些内容?
近日,南都记者咨询多家室内外滑雪场,查阅多款相关保险产品并咨询行业人士获悉,部分大型室外滑雪场已为游客购买较为基础的人身意外险。同时,市面上也已有不少适用于滑雪等高风险冰雪运动的保险产品。不过消费者仍需留意上述保险产品中的保障条款,以更好保障自身权益。
冰雪运动带火高风险运动意外险
2022年北京冬奥会的成功举办以及中国代表队出色的表现亦令冰雪运动在寒冷的冬天被彻底点燃,“三亿人上冰雪”成为时下最热门的话题。
越来越多的人参与冰雪运动的同时,滑冰、滑雪等冰雪运动自带的高风险属性越来越被大家所关注。“雪道尽头是骨科”“一天9台手术,7台是因滑雪导致”等滑雪事故话题更是频频登上了热搜。
当冰雪运动正从小众潮流向全年龄段、全地域延伸之时,与之相匹配的是冰雪相关产业的全面发展提升,保险作为转移运动风险的最佳方式亦在这个冬天得到更高的关注。
南都记者从平安产险获悉,截至2月9日,平安产险的意外险(包含滑雪等高风险运动)销量较去年同期增加约70%,预计冬奥会期间,意外险销量将持续上升。
而北京银保监局局长李明肖亦在1月份的银保业例行新闻发布会上表示,2020年以来,北京地区4家财险公司共推出53个冰雪相关保险产品,累计提供风险保障3208.64亿元。
部分大型室外滑雪场已配保险
在滑雪圈中,素有“三亿人滑雪,两亿人在松花湖,一亿人在北大湖”的调侃,可见吉林省滑雪产业的受欢迎程度。
近日,南都记者就向松花湖滑雪场以及北大湖滑雪场进行了咨询,客服人员均表示“雪票已含为游客购买的人身意外伤害险”。
而两者意外险的保障范围较为相近。其中,松花湖滑雪场的意外险主要包括医保范围内的门诊急诊治疗15天内,住院医疗180天内的医疗费用。设有200元免赔额,理赔比例为80%(其中自费、国家统筹部分不赔付),限额3万元；身故及残疾的赔偿限额为30万元。而北大湖滑雪场的区别在于免赔额为100元。
除了东北以外,新疆地区同样具备一流冰雪条件,具有“雪季长”“雪质优”“雪量足”“雪域广”“刮风少”等得天独厚的优势,而位于新疆北部的阿勒泰地区更是被誉为“人类滑雪的起源地”。
南都记者亦咨询了位于阿勒泰地区的将军山滑雪场的工作人员,其雪票同样为游客包含了人身意外伤害险,保障范围、理赔比例等方面均与上述两个雪场类似。
值得注意的是,各个滑雪场是否为游客购买人身意外伤害险、各个滑雪场针对不同游客是否会采用相同的保险产品均可能有所差异。
据了解,北大湖滑雪场针对购买2022雪季通滑卡的用户,其意外险除了上述保障范围以外,还提供“未经过医保理赔的费用(医保目录范围内),可按60%进行理赔”的保障。
在此过程中,南都记者亦从官网、电话、OTA等渠道入手寻找雪场自带保险的更多细节。除了松花湖滑雪场提供了一份保险须知文件外,其余雪场均仅能通过电话热线与客服人员了解到相关保险信息,对于游客获取保险保障信息而言,均不算便捷。
中国室内滑雪场数量全球第一
近日,国家体育总局还披露了一个有趣的数据,从地域上看,北方地区冰雪运动参与人数达到1.86亿人、南方地区冰雪运动参与人数为1.61亿人。
其背后与近年来大型室内滑雪场的兴起有一定关联。据悉,截至2021年雪季,国内一共有全部36家室内滑雪场,数量位居全球第一,同时拥有多个世界级大型室内滑雪场。
室内滑雪场的出现成为不少南方雪友与冰雪初次见面的场所,更让滑雪这项运动不局限于北方的冬天,即使在夏天的南方亦能触手可及。那么室内滑雪场是否也为游客购买了保险呢?
以目前规模较大的融创雪世界为例,融创雪世界客服人员表示,目前各地融创雪世界的雪票均不包括任何保险。
“不过,融创雪世界的客服中心有提供不同的滑雪意外险产品给消费者自行选择购买。”融创雪世界客服人员表示,在广州融创雪世界,提供4.9元/天、9.9元/天、19.9元/天的滑雪意外险产品。
此外,北京乔波室内滑雪场工作人员亦表示,雪票内不含保险,但通过美团等OTA平台购买雪票时,可一并自费购买。
如何找准合适保险产品?
那么消费者自行购买的滑雪意外险与滑雪场为游客提供的保险有何差别?消费者已有的意外险能否适用于滑雪等高风险运动呢?
南都记者查阅多份保险条款发现,在保险条款中,高风险运动是指比一般常规性的运动风险等级更高、更容易发生人身伤害的运动,在进行此类运动前需有充分的心理准备和行动上的准备,必须具备一般人不具备的相关知识和技能或者必须在接受专业人士提供的培训或训练之后方能掌握。被保险人进行此类运动时须具备相关防护措施或设施,以避免发生损失或减轻损失。
其中,高风险运动包括但不限于潜水、滑水、滑雪、滑冰、驾驶或乘坐滑翔翼、滑翔伞、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、柔道、空手道、跆拳道、马术、拳击、特技表演、驾驶卡丁车、赛马、赛车、各种车辆表演、蹦极。
业内人士指出,一般的意外险往往会将因高风险运动等因素造成被保险人身故、伤残或医疗费用支出的情况列入“责任免除”中。不过,当前亦有部分意外伤害保险通过添加“附加险”的形式将高风险运动意外伤害情况纳入保障范围。而滑雪意外险亦主要通过此形式将滑雪过程中发生的意外事故纳入保障范围。
南都记者通过对比各平台在售的滑雪意外险发现,各款产品保障范围除了意外伤害医疗、伤残和身故赔付以外,还可提供住院津贴、滑雪器具损坏、新冠疫情隔离津贴、旅行变更、第三者责任等保障责任。而在保障期限上,各类产品亦有1天至1年等保障期限可供消费者选择。
值得注意的是,随着滑雪等各类冰雪活动火热,不少滑雪场或其他场馆举办了各类型包含奖项的赛事活动。但消费者仍需注意自行购买的意外险的保障范围是否包括赛事期间。
比如在某个附加高风险运动意外伤害保险条款中就提及,“被保险人参加任何职业体育运动或半职业体育运动”的责任免除仍适用。而半职业体育运动则指“非职业运动员参加职业体育运动赛事、或其他设有奖金或报酬的体育运动,但并不以此为主要收入来源”。
而中意财险的一款滑雪运动保险则分为4个版本,其中普通版A、普通版B仅承保无奖金无排名的活动；赛事版A、赛事版B可承保业余赛事。
业内人士提醒广大消费者,购买保障滑雪、滑冰等高风险运动的意外伤害保险时,需仔细阅读保险条款所明确的运动划定范围以及免除责任等条款,以更好保障自身权益。
采写:南都记者 许爽